Создание инвестиционного портфеля для начинающего инвестора.
Поговорим о том, куда можно вложить свои деньги в этом, в 2019 году, если Вы неопытный инвестор.
Конечно, можно на свободные средства купить и новый телефон, и мебель, и машину. Но принесет ли это доход?
Все эти материальные ценности стареют, изнашиваются и, как говорят, вышел с магазина с новой вещью, она уже потеряла половину цены. Следовательно это далеко не инвестиция.
Способов инвестирования существует большое количество, но вот самые простые, традиционные, так скажем.
1) вклады;
2) деньги;
3) ценные бумаги;
4) недвижимость.
Выбор инструментов важен для создания сбалансированного портфеля.
Вклады
Метод вложения в банковские вклады путем их открытия - проверен годами, надежен.
Имеет как плюсы, так и минусы. Рекомендуется в портфеле выделить небольшую часть, так скажем, для "подушки безопасности". Часть средств положить в банк для сохранения их от инфляции.
Почему именно часть? Потому что согласно последним новостям от банков, вклады у нас в пределах 7-8 процентов годовых. В данном случае прибыли не будет, но деньги сохранятся таким вот образом. Тем более, что по закону сумма до 1,4 млн. рублей обеспечена страховкой. К тому же инфляция растет, а Центробанк поднимает ключевую ставку. Здесь еще есть один минус, в конце года ставки по вкладам могут снизиться. Поэтому вложения удачные в депозиты банков обычно зимой и весной.
Валюта
Метод вложения в валюту обычно используется для того, чтобы защитить свои рубли от девальвации.
Некоторые эксперты утверждают, что хранить валюту наличными не стоит. Но мы знаем, что купленная валюта, к примеру, 1000 долларов дома будет "греть душу". Можно хранить дома, можно в ячейке банка. Но там будут растраты. Можно открыть валютный счет. К примеру, в ВТБ банке мультикарты предлагают уже более года.
На картах хранить евро, доллары очень удобно. Особенно тем, кто ездит за границу. Конечно, мы еще часто слышим слухи о вероятном запрете валютных счетов, но это всего лишь слухи. Поэтому, если есть страх хранить в банке валюту, то значит дома можно ее положить. В 2018 году рубль ослабел на 14%, а вклады в банках в районе 7-8 %, поэтому валюта является защитой от падения курса рубля.
Недвижимость
В 2018 и 2017 годах вложения в недвижимость были не очень-то прибыльными.
Большинство приобретало в ипотеку с целью дальнейшей сдачи в аренду. Средняя ставка по ипотеке 9.5-10.5% годовых составляла. Заработок от сдачи в аренду жилплощади, приблизительно, в 2 раза ниже. С другой стороны, покупка недвижимости выгодна, пусть даже и в ипотеку, для продажи в будущем. Жилье растет в цене, потихоньку, но растет. Но здесь подвох в том, что покупка недвижимости должна быть в долевом участии. А это риск. Хотя через ипотеку банка вполне приемлемо. К примеру, в Москве за 3 последних года цена квадратного метра подешевела на 2%. Только расти начала цена в 2018 году, когда пошли изменения в законе по долевому строительству. Многие покупали на стадии котлована и после сдачи дома продавали, накрутив цену в четверть.
На данный момент жилье в новых домах стоят дороже "вторичного" жилья. Хотя, бывают, что банки распродают жилье, взятое за долги, оно уже дешевле на 15 % примерно. Но это нечасто бывает. Такую информацию надо отслеживать: где, когда проходят торги.
Эксперты говорят, что жилье вырастет в 2019-2020 годах в среднем на 8%. Скажется и ослабление курса рубля, и рост процентов по банковским кредитам, и закон об отмене долевого участия, и введения эскроу-счетов с 1 июля 2019 года.
Ценные бумаги
Четвёртый вариант будет покупка ценных бумаг. Это облигации и акции. Новичкам лучше покупать облигации.
Цена невысокая - 1000 рублей за 1 облигацию. Количество 30 штук, то есть 30 000 рублей нужно будет для покупки ОФЗ. Доход гарантированный, так как выпускает Министерство Финансов. Вообще на российском рынке ОФЗ являются самыми надежными в плане инвестирования. Доходность ОФЗ сроком на год - 7.5%, а если на 5 лет - 8,5%.
Бывают еще еврооблигации. Лучше посмотреть в Внешэкономбанке или в ВТБ.
Акции каких компаний лучше брать в портфель новичкам? Это, конечно же, "голубые фишки".
В акции нефтегазового и потребительского сектора выгоднее всего инвестировать. Ну и смотреть на акции с дивидендами. Здесь список такой: Сургутнефтегаз, Лукойл, МТС.
Ну и главное, что большинство начинающих инвесторов интересует: на какую сумму собирать портфель.
Это зависит от Ваших целей, сроков инвестирования и наличия свободных средств.