Управляющая компания «Райффайзен Капитал» и инвестирование.

[Ольга Васильева]

Недавно узнала, что в УК «Райффайзен Капитал» имеется богатый выбор продуктов для инвестирования. Заинтересовалась и вот что узнала.
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ.
ООО «УК «Райффайзен Капитал» - дочерняя компания ЗАО "Райффайзенбанк Австрия", имеющая рейтинг А++ , что означает как стабильный и высоконадежный.
Имеются лицензии :
Лицензия № 21-000-1-00640 от 21.04.2009 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФСФР России, бессрочная.
Лицензия № 045-10230-001000 от 31.05.2007 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФСФР России, бессрочная.
Все это говорит в пользу по инвестированию в предлагаемые продукты.
Компания предлагает инвестировать в паевые инвестиционные фонды, которых на данный момент 19: 17 открытых фондов, 1 интервальный и 1 закрытый ПИФ.

[Ольга Васильева]

Доходность при покупке облигаций, акций , паев.
Допустим мы купили облигации на сумму 10000 рублей 1 января 2017 года. На данный момент мы получаем доход 3,3%, то есть на каждые 10 тысяч рублей +330 рублей дохода.
Смотрим теперь акции: покупка акций в размере 50 тысяч рублей на пол года принесла убытки в размере -15,52 %
То есть выходит, что покупка акций будет выгодна в долгосрочной перспективе. На пол года их покупать не стоит.
Высчитываем теперь на калькуляторе доходность при покупке ПАЯ «Сбалансированный».
Доходность за пол года при инвестировании от 10000 рублей составит -4,2%. Смотрим ту же сумму на год: доходность отрицательная, - 1,54 %. То есть выходит, чтобы выйти в плюс, ПАЙ нужно держать несколько лет.
Но тут есть одно «НО»! Срок владения паем 225 дней всего !
Райффайзен — Фонд активного управления.
Вот при инвестировании в него доходность показывает за пол года +6,09%. А с 10000 рублей это 700 рублей!
Вывод: при выборе паевых фондов нужно внимательно просчитать доходность хотя бы за полгода в процентах. И так же важно смотреть на срок вклада! Он разный в фондах.
При расчетах удобно использовать калькулятор на сайте компании. Ну и большой плюс в том, что все в открытом доступе. Имеются отчеты о финансовых результатах.

[Ольга Васильева]

Плюсы и минусы.

Плюсы: оформить можно покупки по паспорту. Все ! Заполняется анкета на открытие лицевого счета и заявка на приобретение пая, где прописывается номер заявки, фамилия - имя – отчество, сумма.
Оформление идет в течение 5 рабочих дней. Офисов по РФ очень много. На сайте компании имеется полный список отделений.
Даже в Челябинске их 3!!!
Адреса прописаны с режимом работы и рабочими телефонами.
Купить можно лично при посещении офиса компании или через интернет банк на сайте компании (АО «Райффайзенбанк» — Raiffeisen CONNECT)
С помощью данного сервиса Raiffeisen CONNECT можно получать информации о состоянии счетов и проведения финансовых операций, а также наблюдать за стоимостью 1 пая на конкретную дату, количество паев на счету, общую стоимость паев.


Минусы: покупка первоначальная оформляется от 50 000 рублей, а при повторной покупке – 10000 рублей.

[Ольга Васильева]

Как выбрать и что выбрать при инвестировании.

Самое сложное при инвестировании – это выбор и создание портфеля.
Здесь нужно учитывать доходность, ликвидность и риски.
Чем выше доход, тем выше риск. Это основное правило при инвестировании. Смотрим на доходность за предшествующие периоды, процент дохода, сроки инвестиций.

Определяем для себя: каков срок по инвестированию будет, какова сумма и выбираем инструменты.
Это может быть депозиты, паевые фонды и ценные бумаги.
Риски при инвестировании в паевые фонды.

Здесь сразу оговорюсь, что риски существуют везде. Их сложно предугадать. Но на какие обратить внимание оглашу.

Во-первых, риск возникает при переводе денежных сумм внутри страны. Компания работает с самыми надежными банками и делает все, чтобы снизить риски, встающие перед инвесторами.

Во-вторых, риски существуют экономический и рыночный.
На экономику в стране много факторов влияет и потому его предсказать очень сложно. От этого какие-то инвестиционные вложения могут снижаться, а другие наоборот, повышаться в цене. Рыночный риск определяется так же изменением цены пая, допустим. Здесь компания не может 100% гарантировать, что если был рост до этого цены на пай, то он будет и дальше.

В-третьих, существует риск эмитента, когда может случиться дефолт.
Думаю, что все помнят дефолт у нас в стране в 1998 – ом году. От этого никто не застрахован.

В-четвертых, риск по налогооблажению. Тут нужно отслеживать на сайте изменения по налогам. При выборе обязательно смотреть - каков % будет вычитаться согласно налогового кодекса.

[Ольга Васильева]

Расходы инвестора.

Это надбавки, скидки, комиссия.

Надбавка высчитывается в виде процентов от цены пая при его покупке инвестором
Минимальная надбавка начинается с 1,5%.
Но есть плюс, этого в правилах компании нет.

Скидка – это комиссия, которая вычитывается при погашении пая. Максимальная скидка 3%.
Скидка зависит от срока владения паем: чем выше срок, тем скидка меньше.

Например, если вы покупаете паи под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал», то 3% от цены пая берется, когда срок составляет до 730 дней (2 года).
1% - срок более 730 дней и менее 1095 дней (3 года).
После владения паем от трех лет скидка не взимается вообще.

Если покупаете паи ОПИФ «Райффайзен — Облигации», ОПИФ облигаций «Райффайзен-Казначейский», ОПИФ фондов «Райффайзен-Долговые рынки развитых стран» под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал», то тут система такая скидок:
Срок владения до 91 дня – 3%, свыше 91 дня и менее 365 дней скидка 2%, а более года вообще скидка не вычитается при погашении.

То есть я хочу сказать всем этим, что на сайте компании имеется таблица по каждому фонду, где прописаны и сроки, и скидки. И при инвестировании нужно все это изучить, просчитать.
Инвестиции не терпят суеты и быстроты.
Помните об этом.
Деньги должны работать! Но КАК они будут работать и приносить Вам доход – это только на ваше усмотрение. И Ваша задача: серьезно отнестись к инвестированию, сбору информации, оценке рисков.

[Nord]

Ольга, Райффайзен-банк имеется и в Украине, но не нашел у них подобных сервисов. Вопрос: может ли нерезидент РФ воспользоваться этими возможностями?

[Ольга Васильева]

Ольга, Райффайзен-банк имеется и в Украине, но не нашел у них подобных сервисов. Вопрос: может ли нерезидент РФ воспользоваться этими возможностями?

В правилах компании нет ограничений по данному поводу.
Единственный минус, это доходы налоговых нерезидентов облагаются по ставке 30% согласно налогового кодекса РФ.
А оформить заявку можно через интернет - сайт в режиме он-лайн.

[Ольга Васильева]

Налогообложение.

Доход после продажи пая, то есть его погашении, облагается налогом на прибыль.
С 2010 года налог для физических лиц составляет 13%, с нерезидентов - 30%.
Перечислять налог будет управляющая компания сама за своих пайщиков, так как она является налоговым агентом по налоговому кодексу РФ.

Налоговый вычет.

Налоговый вычет при инвестировании можно получить согласно налогового кодекса РФ с 01.01.2015г.
Но только если инвестор держал пай более 3- х лет!
Налоговый вычет можно получить только с паев, которые были куплены после 01.01.2014 г.
Размер налогового вычета зависит от срока владения и от суммы финансового результата.

[zoo]

Как выбрать и что выбрать при инвестировании.

Самое сложное при инвестировании – это выбор и создание портфеля.
Здесь нужно учитывать доходность, ликвидность и риски.
Чем выше доход, тем выше риск. Это основное правило при инвестировании. Смотрим на доходность за предшествующие периоды, процент дохода, сроки инвестиций.

Определяем для себя: каков срок по инвестированию будет, какова сумма и выбираем инструменты.
Это может быть депозиты, паевые фонды и ценные бумаги.
Риски при инвестировании в паевые фонды.

Здесь сразу оговорюсь, что риски существуют везде. Их сложно предугадать. Но на какие обратить внимание оглашу.

Во-первых, риск возникает при переводе денежных сумм внутри страны. Компания работает с самыми надежными банками и делает все, чтобы снизить риски, встающие перед инвесторами.

Во-вторых, риски существуют экономический и рыночный.
На экономику в стране много факторов влияет и потому его предсказать очень сложно. От этого какие-то инвестиционные вложения могут снижаться, а другие наоборот, повышаться в цене. Рыночный риск определяется так же изменением цены пая, допустим. Здесь компания не может 100% гарантировать, что если был рост до этого цены на пай, то он будет и дальше.

В-третьих, существует риск эмитента, когда может случиться дефолт.
Думаю, что все помнят дефолт у нас в стране в 1998 – ом году. От этого никто не застрахован.

В-четвертых, риск по налогооблажению. Тут нужно отслеживать на сайте изменения по налогам. При выборе обязательно смотреть - каков % будет вычитаться согласно налогового кодекса.

Да, риски дефолта конечно существует, причем если предположить, что цикличность дефолтов 20 лет, то осталось ждать совсем недолго. Но компания же является международной, поэтому это может вызвать большее доверие, чем отечественные.

[Nord]

Налогообложение.

Доход после продажи пая, то есть его погашении, облагается налогом на прибыль.
С 2010 года налог для физических лиц составляет 13%, с нерезидентов - 30%.
Перечислять налог будет управляющая компания сама за своих пайщиков, так как она является налоговым агентом по налоговому кодексу РФ.

Налоговый вычет.

Налоговый вычет при инвестировании можно получить согласно налогового кодекса РФ с 01.01.2015г.
Но только если инвестор держал пай более 3- х лет!
Налоговый вычет можно получить только с паев, которые были куплены после 01.01.2014 г.
Размер налогового вычета зависит от срока владения и от суммы финансового результата.

Ольга, если я правильно понял, я, как нерезидент РФ, должен буду через фонд уплатить сначала 30% в налоговую систему РФ, а потом еще 18% дохода от инвестиций в налоговую Украины? Или тут не действует двойное налогообложение? Если придется отстегивать 48% дохода, сомнительное удовольствие...